Жилье продается, сделка официально регистрируется в Земельной книге, а одураченная жертва в это время уверена, что делает все возможное, чтобы спасти свой дом. Эксперт по предотвращению мошенничества банка Luminor Мария Целма рассказала, как действуют мошенники и как вовремя распознать угрозу.
В основе обмана - длительная манипуляция
Выманивание недвижимости - это новый, более опасный этап уже знакомой схемы телефонного мошенничества. Все начинается с неожиданного звонка. Предлоги могут быть самыми разными, но всегда создают мнимую угрозу: необходимость срочной проверки счетчиков, якобы неполученное письмо из госучреждений (например, VSAA), внезапно подключенные платные услуги связи.
Далее общение переходит в мессенджеры (например, WhatsApp). Там мошенники, выдавая себя за сотрудников полиции, банка или представителей других надежных профессий, предлагают свою «помощь».
Преступники поддерживают непрерывный контакт, не давая человеку времени на раздумья. Используются фальшивые доказательства: присылаются различные документы, якобы подтверждающие ведение расследования и статус «потерпевшего». При этом жертву строго просят держать все происходящее в тайне.
Формирование доверия и психологическое давление
Опыт банка показывает, что чаще всего жертвами таких сложных схем становятся пожилые люди. Однако столкнуться с обманом может каждый. Сначала злоумышленники втираются в доверие, создавая иллюзию критической ситуации: например, заявляют, что на имя жертвы уже взят кредит под залог недвижимости или что преступники пытаются продать ее дом прямо сейчас.
Жертву убеждают, что по-настоящему недвижимость не продается - это всего лишь «оперативные действия», и нужно четко следовать инструкциям, чтобы помочь следствию. Человеку буквально диктуют, что говорить нотариусу, маклеру и покупателю.
Когда деньги от продажи поступают на счет, мошенники заявляют, что сделку нужно "отменить", а деньги - вернуть покупателю наличными. На деле же снятая наличность передается курьерам мошенников.
Необычные снятия наличных - главный сигнал тревоги
Сама сделка выглядит абсолютно законной: покупатель, продавец, маклер и нотариус - реальные люди, процесс проходит по всем правилам. Подозрения у банка чаще всего возникают тогда, когда клиент вскоре после продажи недвижимости пытается снять всю полученную сумму наличными, что совершенно нетипично для его обычного финансового поведения. В таких случаях банк связывается с клиентом, чтобы уточнить цель снятия средств и исключить риск мошенничества.
К сожалению, находясь под жестким психологическим контролем преступников, клиенты часто предоставляют банку ложную информацию. Объяснения бывают самыми разными: от планов переехать за границу или сделать ремонт до заявлений о недоверии банкам.
«Красные флажки», указывающие на мошенничество
-
Заниженная стоимость недвижимости. Мошенники могут торопить жертву продать жилье ниже рыночной стоимости ради быстрой сделки.
-
Стремительное снятие средств. Быстрое обналичивание денег и их передача на «надежное хранение» или якобы возврат продавцу. Мошенникам важно получить наличные как можно скорее, пока обман не раскрыт.
Как себя защитить? Получив неожиданный звонок или сообщение, сохраняйте спокойствие и всегда проверяйте информацию по официальным каналам. В случаях длительного давления особенно важно не молчать: поговорите с близкими или друзьями. Если у вас возникли малейшие подозрения, немедленно прервите общение и сообщите о случившемся в свой банк и Государственную полицию (110).