В Hipotēku banka кончились кредиты

Единственный стопроцентно государственный Hipotēku un zemes banka резко ограничил выдачу кредитов

В качестве главной причины столь неординарного шага для латвийского банковского рынка, где процветает борьба за клиентуру, эксперты называют ужесточение требований Банка Латвии к кредитным учреждениям. В Hipotēku banka прогнозируют существенное падение рентабельности банковского бизнеса.

Банкиры не сдаются

С вопросом, правда ли, что Hipotēku banka ограничил в последнее время выдачу кредитов и какова в данном случае роль центробанка, Телеграф обратился к пресс-секретарю банка Алдису Хофманису.

По его словам, “истеричные попытки” Банка Латвии (БЛ) ограничить темпы кредитования выглядят работой ради работы. Кажется, в БЛ реально не оценили возможных последствий своих шагов. Чтобы компенсировать убытки, которые вызовет повышение объема обязательных резервов и требований к ликвидности, банкам придется увеличивать собственные процентные ставки в дополнение к растущим базовым. К тому же нынешняя норма обязательных резервов это не последнее, что может вызвать удорожание кредитов. Ведь можно еще повысить требования рискового капитала по отношению к ипотечным кредитам, а также требования рискового капитала вообще. “Рентабельность банковского бизнеса может существенно упасть, и чтобы ее компенсировать, банкам не останется ничего другого, как повышать ставки”, — говорит Хофманис.

По его словам, сама по себе попытка таким образом поднять ставки и ограничить спрос на кредиты была бы нормальной, если бы не следующие обстоятельства:

- все мероприятия направлены на то, чтобы увеличить расходы банков;

- Латвия — страна ЕС с либеральной и открытой экономикой, где должно обеспечиваться свободное движение капитала, товаров, услуг и рабочей силы.

“Hipotēku banka будет вынужден провести определенную переструктуризацию средств и ресурсов. Но учитывая, что мы были пионерами в сфере ипотечного кредитования, можно утверждать, что у нас заняты лучшие специалисты. Мы воспринимаем нынешнюю ситуацию как вызов нашему профессионализму, потому что только победив стресс, вызванный решением центробанка, мы сможем доказать свою жизнеспособность”, — заключил представитель Hipotēku banka.

Восемь процентов отдай центробанку

В свою очередь, как пояснил Телеграфу пресс-секретарь БЛ Мартиньш Гравитис, уровень инфляции в стране несоизмеримо высок: уже сейчас инфляция сказывается на благосостоянии жителей страны, падает конкурентоспособность, не заметен эффект от снижения подоходного налога. “Учитывая, что стимулом для повышения внутреннего спроса является активная политика кредитования, реализуемая коммерческими банками, Банк Латвии считает, что рост объемов кредитования сейчас слишком высок. Именно поэтому, дабы ограничить развитие кредитования, начиная с 24 мая требования обязательного резерва будут относиться и к банковским обязательствам сроком более двух лет”, — рассказал Гравитис.

Отметим, что обязательный резерв коммерческих банков высчитывается в виде определенного (8%. — E. Р.) процента от всех банковских вкладов и выпущенных банками ценных бумаг. Резерв необходимо хранить в Банке Латвии. Повышение и расширение резервной базы приведет к тому, что, банкам выдача кредитов обойдется дороже.

Как говорит Мартиньш Гравитис, после 24 мая резервная база в общей сложности вырастет на 210 млн. Ls. То есть каждый банк будет вынужден хранить в центробанке определенную сумму практически в замороженном виде и не сможет использовать эти деньги для кредитования.

Если говорить о действиях, которые в последние годы проводил центрбанк для стабилизации макроэкономической ситуации, то несколько раз была повышена резервная норма: в июле 2004 года с 3 до 4%, в августе 2005-го с 4 до 6%, а в декабре — с 6 до 8%. В свою очередь с января 2005 года в обязательную резервную базу включены обязательства банков перед иностранными банками и иностранными центробанками. И наконец с 24 мая 8-процентная норма требований будет относиться ко всем кредитам, взятым латвийскими банками на срок более двух лет. То есть с каждых одолженных 100 млн. Ls на срок более двух лет банкам придется перечислять в БЛ 8 миллионов.

У вас подорожают кредиты?

Кристиан ПУДАНС, специалист по общественным отношениям Nordea:
bq. У решения БЛ влияние будет краткосрочное. На наш взгляд, оно не должно сильно повлиять ни на спрос на ипотечное кредитование, ни на прирост процентных ставок. Да, развитие кредитования можно называть одним из факторов, подстегивающих инфляцию, но его ни в коем случае нельзя считать наиглавнейшей причиной. Сейчас же возникает ощущение, что ограничение кредитования, к тому же при помощи неэффективных средств, воспринимается как панацея от роста потребительских цен.

Зане ЛАГЗДЫНЯ, пресс-секретарь Aizkraukles banka:
bq. До сих пор банки, у которых есть материнская контора, могли довольно свободно занимать там ресурсы на срок более двух лет, чтобы выдавать кредиты. При таком раскладе проигрывали кредитные учреждения, у которых не было таких возможностей привлечения финансирования. Что касается нормы, которая вступит в силу с 24 мая, то на наш банк она не особенно повлияет, потому что у нас практически нет займов у иностранных финансовых учреждений на срок более двух лет.

Скорее всего, данная норма повлияет на работу таких банков, как Hansabankа, SEB Unibankа, DnB NOR и тому подобных, так как сделает дороже себестоимость их ресурсов. Теоретически, после вступления в силу новой нормы, у этих банков должны повыситься банковские добавочные процентные ставки.

Том СИЛИНЬШ, член правления Hansabanka:
bq. Мы решение центробанка о присоединении к резервной базе займов на срок более двух лет оцениваем негативно. Во-первых, такая политика больше не дает преимуществ для привлечения долгосрочных ресурсов в банковскую систему, а это не идет на пользу государственной финансовой стабильности и ликвидности. К тому же такие действия противоречат политике Европейского центробанка.
bq. Во-вторых, на мой взгляд, это решение не достигнет своей цели. Учитывая конкуренцию на рынке, коммерческие банки также не станут повышать и процентные ставки. В итоге в результате просто сократится банковская прибыль.

Арнис ШКАПАРС, эксперт по вопросам кредитования частных лиц SEB Unibanka:
bq. Конечно, банки ощущают инициативы БЛ на себе, однако для них это не смертельно. Народ у нас изобретательный и сможет придумать, как дать людям кредиты. Ведь спрос на них в любом случае не падает.

Если говорить в целом, то банки, у которых акционеры местные или с Востока, иногда не могут дать клиентам более выгодный процент или не хотят этого делать. Что до остальных, то тут уже тоже перегибается палка, и часто кредиты с низкими ставками дают очень ненадежным клиентам. У нас просто идет бессознательная борьба за клиента. Хотя для клиентов это, конечно, хорошо.

Мартиньш СТРАЗДС, начальник управления ресурсами Latvijas Krājbanka:
bq. Нынешняя норма приведет к тому, что народ больше не будет брать кредиты в латах, а станет брать в евро. До сих пор в очень невыгодных условиях были банки, которые ориентируются на местный капитал, в том числе это относится и к Krājbanka. Иностранные банки брали займы у материнских компаний, а к этим займам норма резервной базы не относилась. Но сейчас они также подпадают под эту норму. Что до нас, то новая норма увеличит сумму, которую мы должны держать в Банке Латвии, на 10—12%.


Написать комментарий