Кредит на свой дом. Нет ничего проще!

Как рассказали опрошенные «Часом» представители латвийских коммерческих банков, клиенты, собирающиеся приобрести частный дом, пользуются в банке безупречной репутацией. Обычно это весьма состоятельные люди, способные выплачивать немалые средства по кредиту. У таких клиентов стабильная заработная плата и работа, кроме того, у них, как правило, уже есть недвижимость.

Предложения банков для покупки или строительства частного дома почти не отличаются от условий кредитования квартир. Правда, есть некоторые нюансы с документацией, а также со сроком и суммой займа. Как рассказал руководитель управления поддержки кредитования частных лиц Unibanka Арнис Шкапарс, предложения большинства коммерческих банков довольно похожи, однако все-таки следует сравнить их и выбрать наиболее подходящие.

Документы


Дополнительно к стандартному набору необходимых документов – паспорт, кредитное заявление, оценка, документ о праве собственности – в случае строительства дома потенциальному заемщику надо будет предоставить смету. Банковские специалисты оценят, насколько указанные данные соответствуют действительности. Например, если клиент закупает дешевый и не очень качественный материал, а в смете указывает совсем другие цифры, у банка могут возникнуть подозрения. В таком случае заемщик рискует оказаться вообще без ссуды.

На основании подготовленной сметы профессиональные оценщики рассчитают ориентировочную стоимость дома после сдачи его в эксплуатацию. Если же банк финансирует строительство частных домов, то оценка может и не понадобиться, ведь сотрудники и так прекрасно знают, сколько стоит конкретный объект. Кстати, если не все ваши доходы перечисляются на счет в банке, то заранее позаботьтесь о справке с места работы, подтверждающей уровень доходов.

Размер займа


Сумма кредита в стандартном случае составляет от 85% до 90% от будущей рыночной стоимости недвижимости. При этом принимается во внимание месторасположение дома, используемые при строительстве материалы, а также личность заемщика. Например, Unibanka предлагает до 90% от рыночной стоимости нового дома, ведь если он сделан качественно, то простоит не один десяток лет.

Похожие условия предлагают также банки Nordea и Hansabanka, обещающие выдать до 85% от рыночной стоимости дома. Правда, как рассказал пресс-секретарь Nordea, если клиент захочет взять ссуду в долларах США, при этом получая доход в латах, то сможет рассчитывать только на 70- 75% от стоимости залога. Но, как показывает практика, такие клиенты сейчас редкость. Наблюдается даже обратная тенденция: заемщики перекредитовываются из долларов США в латы или евро – ведь в течение прошлого года долларовые займы подорожали почти на 15%.

Для тех, кто хочет взять ипотечный кредит не только на покупку или строительство дома, но и довольно большую сумму на его ремонт, идеально подойдет предложение Aizkraukles banka . Этот банк предлагает ссуду в размере до 105% от рыночной стоимости жилья, при этом 90% дается на продолжительный срок, а остальные 15% – на срок до 5 лет.

Кстати, как показывает практика, по завершении строительства заемщики обычно продают уже имеющуюся у них недвижимость и гасят довольно внушительную сумму кредита. Как рассказал г-н Шкапарс, у многих есть жилье в старых блочных домах, поэтому нет смысла держать эти квартиры для своих детей, так как дом может так долго и не простоять. Совсем другое дело – дома сталинской застройки или спецпроекты. Если клиенту позволяют средства, то он и квартиру в городе оставляет, и кредит за загородный дом выплачивает.

Ставки


Как и в случае с ипотекой на квартиру, размер процентной ставки в большей степени зависит от личности заемщика. На пониженную процентную ставку может рассчитывать хорошо зарабатывающий профессионал с перспективным образованием. Также привлекательную ставку могут попросить клиенты своего банка, особенно в том случае, если используют и другие услуги банка. Как было уже сказано, покупка частных домов только приветствуется, стабильные клиенты – гораздо меньший риск для банка.

Кроме того, банки принимают во внимание валюту кредита, срок и размер займа.

Пониженную ставку можно получить во время различных кампаний и акций. Например, Parex banka в рамках программы поддержки семьи предлагает клиентам получить скидку в размере до 0,9% от годовой процентной ставки. Аналогично покупке квартиры банк за каждого несовершеннолетнего ребенка обеспечивает клиенту скидку в размере 0,3%.

Сроки


В случае покупки или строительства частного дома банки также предлагают выгодные сроки погашения кредита. Например, Unibanka предлагает расплачиваться за жизнь в новом доме аж на протяжении 40 лет, что пока является абсолютным рекордом на банковском рынке Латвии. Остальные предлагают сроки поскромнее – от 20 до 30 лет.

Кстати, в случае строительства собственного дома клиент может оформить в банке «кредитные каникулы» на срок от одного года до двух лет. В это время заемщик должен выплачивать банку только проценты по кредиту, а сэкономленные средства пустить на ремонт или благоустройство территории. Как рассказали «Часу» представители латвийских коммерческих банков, обычно условия кредитования частных домов оговариваются с клиентом в индивидуальном порядке. Тогда можно говорить о продлении отсрочки или об увеличении кредита. Главное – не стесняться вести переговоры.