Судя по исследованиям TNS Baltijas Datu nams, уверенность латвийских банков в своем завтрашнем дне вполне оправданна. Так, по состоянию на конец прошлого года, только около пятой части жителей Латвии одалживали деньги у кредитных учреждений. Это примерно 420 тыс. человек.
Остальное население пока еще кредитов не брало, правда, надо учесть, что речь в исследовании идет только о банках, а у нас охотно одалживают и конторы поменьше.
Живи сегодня, плати завтра
Около 23% от опрошенных в возрасте 15—74 лет на конец прошлого года являлись получателями кредита или должниками за купленный в лизинг товар. Больше чем одним из видов займа воспользовалось 7% опрошенных. В итоге получается, что около 310 тыс. жителей Латвии в данной возрастной категории взяли кредит в каком-нибудь из латвийских банков (из них 100 тысяч — ипотечный кредит), а 130 тысяч воспользовались предлагаемым латвийскими банками лизингом.
Чаще всего к займам прибегают люди в возрасте 25—54 лет. К различным банковским займам спокойнее других относятся люди, получившие высшее образование и имеющие доход, превышающий 100 латов в месяц на одного члена семьи.
Копи сегодня, живи завтра
В этой связи небезынтересны и данные исследования, проведенного в конце прошлого года по заказу банка Nordea. Оно повествует о той части латвийского народа, кто не любит жить в долг, а предпочитает копить. Оказывается, за последние два года накопления частных лиц возросли на 69%, однако только 23% горожан копят деньги целенаправленно.
Чаще всего откладывают деньги на путешествия (45%), “чтобы было” (42%), на ремонт квартиры и долгосрочные покупки (35%). Более 25% респондентов оправдывают свою запасливость необходимостью сделать первый взнос на покупку жилья. Среди жителей столицы таковых почти половина. Копят также на образование (24%) и обеспечение будущего детей (23%). Почти 20% опрошенных собирают деньги на машину. Только 12% респондентов считают, что деньги нужно копить для того, чтобы обеспечить себе приличную старость. До нее еще надо дожить.
Копить деньги тоже можно по-разному. Лишь 19% указали, что копят средства на депозите, а 23% опрошенных признались, что по старой традиции держат их дома. Всего 4% вкладывает средства в ценные бумаги, а 3% — в недвижимое имущество. Больше половины опрошенных (52%) просто собирают деньги на расчетном счете в банке, невзирая на инфляцию и игнорируя депозиты.
Комментарий
Каждый пятый — это много или мало?
- Андрис ВИЛКС, начальник отдела анализа рынка и отраслей SEB Uni
ka:
— Каждый пятый — это небольшой показатель. Другими словами, у нас кредиты использует около 20% населения, тогда как на Западе эта цифра доходит до 100%. Там нет человека, который не взял бы кредит. Если не кредит в прямом смысле слова, то кредитную карту. Но до этого уровня нам предстоит еще долгий путь.
Проблема Латвии в том, что большая часть населения получает маленькие зарплаты или вообще не имеет официального дохода. А самая удручающая ситуация в Латвии обстоит именно с ипотечным кредитованием. Хорошо, если каждая 10-я семья у нас взяла такой кредит. На Западе где-то половина семей пользуется ипотекой.
Однако каждый год эти цифры в Латвии будут стремительно расти. Может, ежегодно показатели не станут удваиваться, но на 2005-й я прогнозирую увеличение рынка кредитования на 40% (объем ипотечных кредитов вырастет на 60-70%, такого же уровня может достичь объем потребительских кредитов). Полагаю, в течение трех лет мы придем к тому, когда половина населения будет использовать какие-либо кредитные продукты (потребительские кредиты, ипотечные ссуды, кредитные карты, овердрафты).
- Райта КАРНИТЕ, директор Института экономики Латвийской академии наук:
— С одной стороны, это немного, если сравнивать с развитыми странами. Тем более что этот показатель — индикатор благосостояния Латвии. Но с другой стороны, нельзя забывать, что кредит — это не подарок. Его надо отдавать. Поэтому 23% в нашей ситуации — хорошая цифра. Она означает, что и люди не рискуют зря, да и банки не раздают деньги налево и направо. О последнем свидетельствует довольно низкий даже по сравнению с другими странами процент “плохих” кредитов (кредитов, которые банкам не удалось вернуть). Если я не ошибаюсь, это всего 1,4%.